動(dòng)態(tài)與觀點(diǎn)
- 引 言 -
2022年3月3日,上海金融法院發(fā)布2021年度典型案例,其中一例融資租賃合同糾紛案件備受關(guān)注。在上一篇《融資租賃法律咨詢(十三)——融資租賃步入《民法典》時(shí)代》中,筆者從《合同法》到《民法典》的過渡期間法律適用的角度,對(duì)該案例進(jìn)行了解讀。本篇文章中,筆者將從租賃物優(yōu)先受償順位的角度,進(jìn)行第三次解讀。
- 探 討 -
一、案情概要
2019年4月26日,出租人與承租人簽訂《融資租賃合同》,以售后回租方式進(jìn)行融資租賃,融資總額3億元,租賃期限為2019年4月29日至2021年4月21日,期滿承租人支付租賃物留購價(jià)款,購回租賃物。出租人另與保證人簽訂《保證合同》,由保證人為《融資租賃合同》項(xiàng)下承租人對(duì)出租人所負(fù)全部債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
2019年4月27日,出租人就案涉69件租賃物在中國人民銀行動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理了租賃物所有權(quán)登記。
2019年4月29日,出租人依約向承租人支付了租賃設(shè)備款。但承租人自第四期起,陸續(xù)出現(xiàn)租金逾期至今,保證人也未承擔(dān)保證責(zé)任。
2021年2月3日,江蘇某人民法院作出民事裁定,受理案外人某銀行對(duì)承租人破產(chǎn)重整申請(qǐng);并于同日作出決定書,指定管理人。經(jīng)管理人清算發(fā)現(xiàn):就本案相同租賃物,存在重復(fù)抵押和融資租賃。
一審判決確認(rèn)出租人對(duì)承租人享有183282346.18元債權(quán),可以租賃物優(yōu)先受償,保證人承擔(dān)保證責(zé)任后有權(quán)申報(bào)破產(chǎn)債權(quán)。
二、擔(dān)保物的受償順位
本案中,案涉69件租賃物,存在相同租賃物、重復(fù)抵押和融資租賃情況,包括有三項(xiàng)抵押、三項(xiàng)融資租賃,其中一項(xiàng)抵押、三項(xiàng)融資租賃在中登網(wǎng)辦理有登記。
依照《中華人民共和國民法典》確立的物權(quán)法體系,擔(dān)保物權(quán)分為典型擔(dān)保物權(quán)與非典型擔(dān)保物權(quán)。
典型擔(dān)保物權(quán)包括抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)、留置權(quán);非典型擔(dān)保物權(quán)包括融資租賃、保理、所有權(quán)保留及其他具有擔(dān)保功能的合同。
本案屬于典型擔(dān)保與非典型擔(dān)保,并存沖突的情況。
由于依照《民法典》確立的物權(quán)法體系,不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)變動(dòng)完全以登記為準(zhǔn),且登記機(jī)關(guān)也非常明確,實(shí)務(wù)中一般不會(huì)產(chǎn)生爭議。
比較復(fù)雜的是動(dòng)產(chǎn)登記制度,根源在于依照《民法典》確立的物權(quán)法體系,動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的變動(dòng)效力以交付為準(zhǔn),即使是特殊動(dòng)產(chǎn),其登記也只有對(duì)抗效力,并無絕對(duì)效力。因此,動(dòng)產(chǎn)登記制度的效力是實(shí)務(wù)中需要關(guān)注的重點(diǎn)。
那么本案中,出租人如何享有優(yōu)先受償權(quán)?
《中華人民共和民法典》第四百零三條:
以動(dòng)產(chǎn)抵押的,抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立;未經(jīng)登記,不得對(duì)抗善意第三人。
《中華人民共和民法典》第四百一十四條:
同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償:
(一)抵押權(quán)已經(jīng)登記的,按照登記的時(shí)間先后確定清償順序;
(二)抵押權(quán)已經(jīng)登記的先于未登記的受償;
(三)抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。
其他可以登記的擔(dān)保物權(quán),清償順序參照適用前款規(guī)定。
《中華人民共和民法典》第七百四十五條:
出租人對(duì)租賃物享有的所有權(quán),未經(jīng)登記,不得對(duì)抗善意第三人。
《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》中關(guān)于非典型擔(dān)保 第六十三條:
當(dāng)事人未在法定的登記機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行登記,主張?jiān)摀?dān)保具有物權(quán)效力的,人民法院不予支持。
根據(jù)以上規(guī)定,出租人享有優(yōu)先受償權(quán)的前提是融資租賃合同中的租賃物所享有的所有權(quán)已經(jīng)辦理登記,且登記具有公示公信的效力。
因此,可以登記的擔(dān)保物權(quán)受償順序取決于登記的效力及先后順序。
承擔(dān)“管理動(dòng)產(chǎn)抵押物登記”登記職責(zé)的,之前是市場監(jiān)督管理部門(前身為工商行政管理部門),但市場監(jiān)督管理部門的登記制度已不能適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。
因?yàn)槿绻蚴袌霰O(jiān)督管理部門查詢登記情況,就需要調(diào)閱工商登記內(nèi)檔,會(huì)給查詢帶來諸多不便。而且,登記范圍局限于動(dòng)產(chǎn)抵押登記。
三、中征動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺(tái)
2014年6月30日,為規(guī)范在中征動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺(tái)進(jìn)行的動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬登記與查詢行為,《中國人民銀行征信中心中征動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺(tái)操作規(guī)則》(已經(jīng)2019年4月修訂)發(fā)布。
權(quán)利人或其代理人根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定或出于保護(hù)自身權(quán)利的需要,可在登記系統(tǒng)將有關(guān)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保信息予以記載,并通過登記系統(tǒng)進(jìn)行公示。
相關(guān)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的權(quán)利人或利害關(guān)系人可在登記系統(tǒng)通過檢索獲得相關(guān)登記信息。
登記系統(tǒng)支持應(yīng)收賬款質(zhì)押登記,應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記,租賃登記,征信中心受托辦理的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押登記,所有權(quán)保留登記,租購登記,留置權(quán)登記,存貨和倉單質(zhì)押登記,保證金質(zhì)押登記,動(dòng)產(chǎn)信托登記,征信中心受托辦理的其他登記,以及其他動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記等業(yè)務(wù)類型。
辦理登記的當(dāng)事人對(duì)登記動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保信息的真實(shí)性、完整性和合法性負(fù)責(zé)。如因登記內(nèi)容填寫錯(cuò)誤,導(dǎo)致登記不能查得或不能正確公示權(quán)利的,或因虛假或不實(shí)登記給他人造成損害的,應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。
《規(guī)則》由中國人民銀行征信中心負(fù)責(zé)解釋,修訂后自2019年4月28日起實(shí)施。
《規(guī)則》頒布后,與市場監(jiān)督管理部門承擔(dān)的“管理動(dòng)產(chǎn)抵押物登記”職責(zé),形成并駕齊驅(qū),出現(xiàn)了動(dòng)產(chǎn)抵押登記既可以在中征動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺(tái)登記,也可以在市場監(jiān)督管理部門登記的局面,甚至于有當(dāng)事人在兩個(gè)登記平臺(tái)上同時(shí)登記同一項(xiàng)權(quán)利,因此動(dòng)產(chǎn)融資擔(dān)保登記制度,亟需規(guī)范統(tǒng)一。
四、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記
2020年12月22日,國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》(國發(fā)〔2020〕18號(hào)),決定自2021年1月1日起,在全國范圍內(nèi)實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記。
中國人民銀行負(fù)責(zé)制定生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押和應(yīng)收賬款質(zhì)押統(tǒng)一登記制度。
國家市場監(jiān)督管理總局不再承擔(dān)“管理動(dòng)產(chǎn)抵押物登記”的職責(zé)。
納入動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記范圍的擔(dān)保類型包括:
(一)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押;
(二)應(yīng)收賬款質(zhì)押;
(三)存款單、倉單、提單質(zhì)押;
(四)融資租賃;
(五)保理;
(六)所有權(quán)保留;
(七)其他可以登記的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保,但機(jī)動(dòng)車抵押、船舶抵押、航空器抵押、債券質(zhì)押、基金份額質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押除外。
納入統(tǒng)一登記范圍的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保,由當(dāng)事人通過中國人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)自主辦理登記,并對(duì)登記內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和合法性負(fù)責(zé)。登記機(jī)構(gòu)不對(duì)登記內(nèi)容進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查。
本案中,《融資租賃合同》所涉租賃物所有權(quán)的登記,是2019年4月27日在中國人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)登記,但當(dāng)時(shí)國務(wù)院國發(fā)〔2020〕18號(hào)文尚未發(fā)布,因此當(dāng)時(shí)該登記還不具有法定的公示公信力。
根據(jù)國務(wù)院國發(fā)〔2020〕18號(hào)文,自2021年1月1日起,才在全國范圍內(nèi)實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記。
因此,本案中租賃物所有權(quán)的登記機(jī)關(guān)沒有變化,只是在租賃物租賃期間內(nèi),才被賦予了法定登記效力,由無法定效力登記轉(zhuǎn)變成了有法定效力登記,那么租賃物所有權(quán)的法定登記時(shí)間起點(diǎn)該如何確定?
上海金融法院認(rèn)為案涉租賃物的登記應(yīng)自2021年1月1日起發(fā)生物權(quán)效力,即國務(wù)院國發(fā)〔2020〕18號(hào)文中規(guī)定的統(tǒng)一登記制度的實(shí)施時(shí)間。
這一觀點(diǎn)對(duì)之后的融資租賃合同糾紛中租賃期間跨越2021年1月1日如何確定租賃物登記效力的時(shí)點(diǎn),具有示范作用。
- 結(jié) 語 -
在直接租賃當(dāng)中,一般要重點(diǎn)防范租賃物選擇權(quán)、質(zhì)量問題,可能給出租人造成的風(fēng)險(xiǎn);而在售后回租中,要重點(diǎn)防范租賃物真實(shí)性、權(quán)屬清晰無瑕疵,可能給出租人造成的風(fēng)險(xiǎn)。
本案屬于售后回租,出租人浦銀金租的合規(guī)體系存在嚴(yán)重漏洞,在起租時(shí)疏于對(duì)租賃物的權(quán)屬審查,招致同一擔(dān)保物上數(shù)個(gè)擔(dān)保物權(quán)發(fā)生沖突,而且租賃物并不排在最優(yōu)先順位,依照順位受償,租賃物價(jià)值大概率無法覆蓋出租人的租金債權(quán),使擔(dān)保債權(quán)淪為保證債權(quán),將面臨較高的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。這或許是本案對(duì)實(shí)務(wù)領(lǐng)域的最大警示!
- 本文作者 -
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